Klarna Ratenkauf: So funktioniert die Ratenzahlung
Mit dem Klarna Ratenkauf teilst du einen Einkauf in mehrere Monatsraten auf, statt alles auf einmal zu zahlen. Hier findest du beide Varianten, die echten Kosten und eine Beispielrechnung — ohne Kleingedrucktes-Überraschungen.
Die zwei Varianten des Klarna Ratenkaufs
1. Pay in 3 (zinsfrei): Der Betrag wird in 3 gleiche Raten geteilt. Die erste Rate zahlst du beim Kauf, die zweite nach 30 Tagen, die dritte nach 60 Tagen. Es fallen keine Zinsen und keine Gebühren an — Pay in 3 kostet dich exakt 0 €, solange du pünktlich zahlst. Verfügbar meist bei Bestellwerten ab etwa 35 €.
2. Finanzierung (verzinst): Für größere Anschaffungen bietet Klarna Laufzeiten von 6 bis 24 Monaten (teils länger). Diese Variante ist ein regulärer Ratenkredit: Je nach Shop und Aktion liegt der effektive Jahreszins zwischen 0 % (Aktionsfinanzierung) und rund 15 %. Den exakten Zins und die Monatsrate zeigt Klarna dir vor dem Abschluss an der Kasse.
Beispielrechnung
Du kaufst ein E-Bike für 1.200 €:
- Pay in 3: 3 × 400 € (Kauf, +30 Tage, +60 Tage) — Gesamtkosten: 1.200 €, also 0 € Aufpreis.
- 12 Monate bei 0 % (Aktion): 12 × 100 € — Gesamtkosten: 1.200 €.
- 12 Monate bei 9,99 % eff. Jahreszins: ca. 12 × 105,50 € — Gesamtkosten: ca. 1.266 €, Zinskosten ca. 66 €.
Rechne dein eigenes Beispiel im Klarna Ratenkauf-Rechner durch — Betrag, Laufzeit und Zins frei wählbar.
Voraussetzungen: Wer bekommt den Ratenkauf?
Klarna prüft pro Bestellung kurz deine Bonität (bei Pay in 3 als weiche Anfrage ohne Schufa-Score-Einfluss, bei längeren Finanzierungen ggf. als reguläre Kreditanfrage). Du brauchst: Volljährigkeit, eine deutsche Meldeadresse und ein Bankkonto. Ob Ratenkauf für deine Bestellung verfügbar ist, siehst du direkt an der Kasse — so läuft die Prüfung ab.
So nutzt du den Ratenkauf (3 Schritte)
- 1. Shop wählen, der Klarna anbietet — z. B. aus unserer Übersicht aller Ratenkauf-Shops.
- 2. An der Kasse „Klarna" und dann „Ratenkauf" bzw. „Pay in 3" wählen. Klarna zeigt Raten und ggf. Zinsen transparent an.
- 3. Raten laufen automatisch — Übersicht, Umbuchung und vorzeitige Rückzahlung jederzeit in der Klarna-App.
Konditionen im Überblick
| Pay in 3 | Finanzierung | |
|---|---|---|
| Laufzeit | 60 Tage (3 Raten) | 6 bis 24 Monate, teils 36 |
| Zinsen | 0 % | 0 % (Aktion) bis ca. 15 % eff. |
| Typischer Mindestbetrag | ab ca. 35 € | ab ca. 199 € |
| Schufa | weiche Anfrage | ggf. reguläre Kreditanfrage |
| Geeignet für | Mode, Alltagskäufe | Möbel, E-Bike, Technik ab 500 € |
Ratenkauf oder Rechnung: was passt wann?
Die Klarna-Rechnung verschafft dir 14 bis 30 Tage Zeit und kostet nichts. Sie passt, wenn du den Betrag ohnehin auf dem Konto hast und nur Ware prüfen willst, bevor Geld fliesst. Der Ratenkauf verteilt die Belastung über Monate und kostet je nach Variante Zinsen. Als Faustregel: Beträge unter 200 € auf Rechnung zahlen, geplante Anschaffungen ab 500 € durchrechnen. Ob sich eine Finanzierung lohnt, zeigt der Gesamtpreis im Rechner, nicht die Monatsrate.
Ein Rechenbeispiel mit echten Zahlen: 600 € über 12 Monate bei 14,79 % effektivem Jahreszins ergeben eine Monatsrate von rund 54 € und Gesamtkosten von etwa 649 €. Die Bequemlichkeit kostet in diesem Fall 49 €. Dieselben 600 € über Pay in 3 kosten exakt 600 €, verlangen aber 200 € pro Monatsschritt.
Beliebte Ratenkauf-Kategorien
E-Bike · iPhone · Gaming-PC · MacBook · Apple Watch · Laptop · Waschmaschine · PS5 & Konsolen · Xbox · Dyson
Vorzeitig zurückzahlen & kündigen
Du kannst eine Klarna-Finanzierung jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen — dann zahlst du nur die bis dahin angefallenen Zinsen. Das geht direkt in der App unter der jeweiligen Bestellung. Bei Rückgabe der Ware wird der Ratenplan entsprechend angepasst oder aufgelöst (so funktioniert die Rückgabe).
Worauf du achten solltest
- Verzinste Finanzierungen machen den Kauf teurer — rechne den Gesamtpreis, nicht nur die Monatsrate.
- Verpasste Raten kosten Mahngebühren und können nach Inkasso der Schufa gemeldet werden (was bei Verzug passiert).
- Mehrere parallele Ratenpläne verlierst du schnell aus dem Blick — die Klarna-App zeigt alle auf einen Blick.
- Ab November 2026 gelten mit der EU-Verbraucherkreditrichtlinie (CCD II) strengere Prüfpflichten auch für kleine BNPL-Beträge — seriöse Anbieter wie Klarna passen ihre Prozesse entsprechend an.